विलियम शेक्सपियर ने अपनी उत्कृष्ट कृति में शिथिलता के साथ संघर्ष को संबोधित किया जो मुख्य चरित्र हैमलेट के पतन को लाता है। यह एक तथ्य है कि यदि कोई क्रिया से पीछे हटता है, तो कोई भी शानदार बुद्धि मूल्य के लायक नहीं है। विलंब या अकर्मण्यता कई खराब वित्तीय फैसलों का मूल कारण है।
लाखों लोग ऐसे हैं, जिनके पास बैंकों और डाकघरों के बचत खातों में छ:-फिगर की राशि बेकार पड़ी है,यह महसूस किए बिना कि उनका पैसा हर गुजरते दिन के साथ मूल्य खो रहा है क्योंकि मुद्रास्फीति इसकी क्रय शक्ति को नष्ट कर रही है। इसी तरह से अनावश्यक वस्तुओं पर बहुत अधिक खर्च करने, टैक्स बचाने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने या जल्दी पैसा बनाने के लिए जोखिम भरे शेयरों में निवेश करने के मामले में भी ऐसा ही है क्योंकि ऐसी अफवाहें हैं कि किसी दोस्त ने किसी विशेष स्टॉक में निवेश करके पैसा कमाया है। ये कुछ ऐसे दोष हैं जो भारतीय करते हैं जो उनके वित्तीय स्वास्थ्य को प्रभावित कर रहे हैं।
इस पखवाड़े की तहलका स्पेशल स्टोरी में आठ ऐसी आम वित्तीय आदतों के बारे में बताया गया है, जिन्हें हमारे वित्तीय स्थिरता को बेहतर बनाए रखने के लिए बेहतर तरीके से बदलने की ज़रूरत है।
निवेश के उद्देश्य से बीमा पॉलिसी खरीदना
सीए गोविंद एम चांडक ने बताया कि ‘‘बड़ी गलती यह है कि 100 लोगों में से 95 लोगों ने यह गलती की है क्योंकि बहुत कम लोग टर्म प्लान, अक्षयनिधि प्लान आदि के अंतर को समझते हैं।’’ विपणन और बिक्री पेशेवरों के लुभावने बहकावे में आकर लोग अपनी कड़ी मेहनत से कमाए गए धन को उन बीमा योजनाओं में निवेश करते हैं जिनकी उन्हें आवश्यकता नहीं होती है। उनमें से अधिकांश निवेश के समय कर कटौती के भारी लाभके प्रलोभन में आ जाते हैं। कर देयता को बचाने के लिए बीमा पॉलिसी खरीदना एक बुरा विचार है। ये योजनाएं आशाजनक दिखती हैं लेकिन एक बार जब आप गहराई से देखतेे हैं, तो आप पाते हैं कि रिटर्न पांच फीसद से अधिक या थोड़ा अधिक या कम नहीं है।
पारंपरिक बीमा योजनाएं न तो पर्याप्त बीमा कवर देती हैं और न ही बहुत अच्छा रिटर्न देती हैं। बीमा योजना का वास्तविक उद्देश्य मृत्यु के मामले में पेश किया गया बीमा कवर है, लेकिन अधिकांश मामलों में निवेशकों का प्राथमिक ध्यान धारा 80 सी के तहत कर कटौती है। एक वरिष्ठ नागरिक के लिए, आदर्श स्थिति वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में कर बचाने और नियमित आवधिक आय प्राप्त करने के लिए निवेश करना है।
बिना ज्ञान के युक्तियों के आधार पर स्टॉक खरीदना
आपको हर कोई फेसबुक, व्हाट्सएप और टीवी पर स्टॉक टिप्स देंगे। दुर्भाग्य से, बहुत सारे लोग इन लोगों के जाल में फंस जाते हैं और बिना किसी ज्ञान के पैसा लगाते हैं। अंतिम परिणाम क्या है? वे सब कुछ खो देते हैं! अक्सर शेयर बाजारों में तेज गिरावट निवेशकों को हिला देती है और इसलिए अचानक वृद्धि भी होती है।
यहां तक कि ब्लू-चिप कंपनियां और उनके स्टॉक और इंडेक्स स्टॉक भी अप्रभावित नहीं रहे हैं। म्यूचुअल फंड को निवेश विकल्प के रूप में चुनना पूरी तरह से जोखिम में कटौती नहीं करेगा, लेकिन जोखिम कम से कम हैं। आदर्श रूप से, विभिन्न खंडों पर केंद्रित डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में निवेश पोर्टफोलियो को सभी प्रकार का विविधीकरण देता है जो इसकी आवश्यकता है और जो जोखिम को कम करता है। सुनहरा सिद्धांत यह है कि आप सभी अंडों को कभी एक टोकरी में नहीं रखें।
कोई आपातकालीन बजट नहीं
आपातकालीन स्थिति में पैसा नहीं होने का परिणाम है दोस्तों और रिश्तेदारों से उधार लेने की शर्मनाक स्थिति। कुछ लोग अपने निवेश को रोक भी देते हैं और एक बड़ी गलती करते हैं। जीवन की मूलभूत आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त बचत करनी चाहिए।
भविष्य की किसी भी घटना को ध्यान में रखते हए आकस्मिक बजट को हमेशा ध्यान में रखना चाहिए। महानगरों में जीवन सबसे अनिश्चित होता जा रहा है और यहां नौकरी छूटने की आशंका है, आपातकाल की स्थिति में निकट और प्रिय व्यक्ति की मदद करना। थोड़ा संदेह है कि हर किसी के पास बारिश के दिनों के लिए आपातकालीन या आकस्मिक बजट होता है। बहुत कम लोग अपने खर्चों पर नजऱ रखते हैं। उनमें से ज़्यादातर को पता नहीं है कि पैसा कहां गया है। लोग नहीं जानते कि उन्हें पैसे बचाने की आवश्यकता क्यों है क्योंकि वे अपने वित्तीय लक्ष्यों को नहीं जानते हैं। हमारे हिप्पोक्रेटिक समाज का शुक्रिया! लोग अपने पूरे जीवन को केवल रिश्तेदारों पर सारा पैसा खर्च करने के लिए बचाते हैं जो केवल भोजन और व्यवस्था के बारे में परेशान करते हैं।
चीजें सिर्फ इसलिए खरीद रहे हैं क्योंकि उन पर छूट पर हैं
अमेजन की ‘‘ग्रेट इंडियन सेल‘‘ से लेकर फ्लिपकार्ट के ‘‘द बिग बिलियन डेज‘‘ तक, हर कोई भारतीयों की इस कमजोरी का लाभ उठा रहा है, कि वह केवल इसलिए चीजें खरीद रहे हंै क्योंकि उन छूट पर है। मज़ेदार बात यह है कि अब आपको हर दूसरे महीने ऐसी बिक्री मिलेगी। इंस्टाग्राम और फेसबुक को सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म के रूप में पेश किया गया है लेकिन वे वास्तव में पूरे सामाजिक ताने-बाने को नष्ट कर रहे हैं। फेसबुक और इंस्टाग्राम एक मार्केटिंग प्लेटफॉर्म सेे अधिक हैं जहाँ लोग कुछ पसंद पाने के लिए सामान पोस्ट करते हैं और कंपनियां अपने उत्पादों और सेवाओं को बढ़ावा देती हैं।
फिर एक पक्ष पर संपत्ति खर्च करना भी एक बुरा विचार है क्योंकि यह आपके कुल बजट को खतरे में डाल सकता है। यह भारत में नई संस्कृति है। वीकेंड पर पब जाम हो जाते हैं जहां लोग ड्रिंक पर बहुत खर्च करते हैं। महीने के अंत तक, उनके पास पैसे नहीं होते हैं। एक पत्रकार मित्र ने बताया कि अक्सर उसे महीने के अंत में अपनी नौकरानी से पैसे उधार लेने पड़ते थे। जब व्यक्तिगत वित्त की बात आती है तो वित्तीय कुप्रबंधन के लिए संस्करणों की बात की जाती है।
कोई चिकित्सा बीमा नहीं
लोग जीवन भर की बचत को सिर्फ इसलिए खो रहे हैं क्योंकि उन्होंने चिकित्सा बीमा नहीं लिया था। एक दुर्घटना सभी वित्तीय सपने चकनाचूर कर सकती है। बेहतर है कि बीमा कराया जाए। हेल्थकेयर की लागत बढ़ रही है और बीमा के बिना इसे प्रबंधित करना असंभव है। फिर ऐसे लोग हैं जो क्रेडिट कार्ड से भुगतान के कारण न्यूनतम राशि का भुगतान कर रहे हैं? यदि हाँ, तो वे क्रेडिट कार्ड के रहस्य में फंस गए हैं। दूसरी तरफ, बहुत कम लोग वास्तव में लाभ उठाते हैं, जैसे कुछ खरीदो और एक मूवी टिकट पाओ, आदि।
हर कोई कंपाउंडिंग के फार्मूले पर आ गया है लेकिन बहुत कम लोग वास्तव में इसकी शक्ति को समझते हैं। यही कारण है कि लोग जल्दी बचत करना शुरू नहीं करते हैं और इसलिए कंपाउंडिंग की शक्ति खो देते हैं। अल्बर्ट आइंस्टीन ने कहा कि कंपाउंडिंग की शक्ति दुनिया का आठवां अजूबा है
जीवनशैली की महंगाई का शिकार होना
दो कमरे के घर से तीन कमरे के घर में सिर्फ इसलिए जाना कि आपको अच्छी बढ़ोतरी मिली है, अपनी कार को अपग्रेड करना क्योंकि आपको कुछ बोनस मिला हैं, जीवनशैली की मुद्रास्फीति के कुछ उदाहरण हैं जो वित्तीय जीवन को नष्ट कर रहे हैं। कुछ लोग अपना सारा पैसा अचल संपत्ति में निवेश करते हैं, कुछ सभी पैसे को सोने में निवेश करते हैं, कुछ इसे सिर्फ लॉकर में रखते हैं, और कुछ शेयर बाजार में निवेश करते हैं। बहुत कम लोग निवेश में विविधता लाने के सही तरीके को समझते हैं।
लॉकरों में रखे गए सोने की कीमत साल में एक या दो बार इस्तेमाल की जाती है। इसके परिणामस्वरूप धन अवरुद्ध हो रहा है और इसलिए उस पर कोई रिटर्न नहीं मिल रहा है। घर पर नकदी रखना उनको परंपरागत रूप् से जोखिम में डाल रहा है। एक बैंक में सावधि जमा में निवेश करने से वे अधिक कमाते हैं और उनका धन भी सुरक्षित रहता है।
मितव्ययी को सस्ता मानते हुए
बहुत सारे लोग सस्ते होने से आर्थिक खर्च को भ्रमित करते हैं। एक आर्थिक व्ययकर्ता गुणवत्ता के साथ समझौता नहीं करता है, लेकिन सबसे अच्छी दर से उत्पाद या सेवा खरीदने के लिए पर्याप्त रूप से शोध करता है। कार का होना कोई संपत्ति नहीं है क्योंकि इसमें ईंधन की खपत होती है और रखरखाव की लागत होती है। इसकी कीमत भविष्य में केवल कम होगी। कार एक आवश्यकता है, लेकिन लोग बहुत पैसा खर्च करते हैं और यहां तक कि अपने बजट के ऊपरएक लक्जरी कार खरीदने के लिए ऋ ण लेते हैं।
एक फैंसी कार, एक फैंसी घर, एक फैंसी घड़ी, खराब निवेश का फैसला कर रहे हैं। लोग फैंसी सामान चाहते हैं और जो मूल्य उत्पन्न करते हैं, उसके लिए प्रीमियम का भुगतान करने को तैयार हैं। फिर ऐसे लोग हैं जिनके पास धैर्य की कमी है और वे चाहते हैं कि कुछ महीनों में निवेश दोगुना हो जाए। इस तरह के लोग उन्हें बहकाने के लिए बेईमान एजेंटों द्वारा बिछाए गए जाल में गिर जाते हैं। आरबीआई लोगों को चेतावनी दे रहा है कि वे ऐसी योजनाओं में निवेश न करें जो बहुत बड़ा रिटर्न देती हैं। बहुत से लोग अपनी जीवन भर की बचत को खो देते हैं क्योंकि उनके पास निवेश के विकल्प को समझने का धैर्य नहीं होता है और वे अपने निवेश के लिए किसी पर भी भरोसा कर लेते हैं।
परिवार में पैसों के मामलों पर चर्चा नहीं करना
भारतीय परिवारों में पैसे से संबंधित चर्चाओं को एक निषेध माना जाता है। कोई भी वास्तव में पैसे के मामलों पर चर्चा नहीं करता है। दुर्भाग्य से, बहुत से लोग अपनी मेहनत की कमाई के साथ दूसरों पर निर्भर हैं। यही कारण है कि हमारे पास स्टॉक मार्केट टिप्स देने वाले स्व-घोषित विशेषज्ञ हैं।
लोग अपने पैसे को पैनी स्टॉक, डे ट्रेडिंग, फ्यूचर और विकल्पों में निवेश करते हैं। वे अंतत: अपनी सारी मेहनत की कमाई खो देते हैं। मूल कारण लोभ है। परिणामस्वरूप, बहुत से लोग नया सीखने और कौशल विकसित करने के बजाय, सोशल मीडिया, और अन्य सामाजिक प्लेटफार्मों पर समय बर्बाद कर रहे हैं। लोगों को याद रखना चाहिए कि वित्तीय मामलों सहित सर्वोत्तम सलाह निहित स्वार्थ वाले लोगों की तुलना में परिवार से आती है।
